Kde začít investovat: Jak si vybrat správného brokera nebo platformu
Už víte, proč dává investování smysl, jak funguje složené úročení i proč jsou ETF skvělým základem pro dlouhodobé budování majetku. Teď přichází další krok, kde vlastně investovat a jak si vybrat bezpečné a jednoduché místo, odkud své investice budete spravovat.
Mnoho začátečníků má z tohoto kroku obavy:
„Co když udělám chybu?“ „Kam mám peníze poslat?“ „Je to bezpečné?“
Dobrá zpráva je, že dnes existují prověřené cesty, kde jednoduše investovat a hlavně bezpečně.
Co se v článku dozvíte?
Co je broker a proč ho potřebujete
Aby bylo možné nakoupit akcie nebo ETF, potřebujete prostředníka – tzv. brokera.
Broker je firma, která vám umožní nakupovat cenné papíry na burze podobně, jako banka.
V praxi to funguje jednoduše:
- otevřete si investiční účet,
- vložíte na něj peníze,
- a můžete nakupovat ETF nebo akcie.
Broker vám zároveň umožní přehledně sledovat vývoj vašeho portfolia, výnosy, poplatky i celou historii obchodů.
Každý broker musí být regulovaný (například Českou národní bankou nebo evropským dohledem), takže vaše investice podléhají přísným pravidlům ochrany – podobně jako v bance.
Pokud přemýšlíte, kde začít investovat, právě výběr spolehlivého a regulovaného brokera je první důležitý krok.
Kde začít investovat
Zjednodušeně existují dvě cesty, jak dnes začít investovat do ETF:
1. Online brokeři
Online brokeři umožňují přímý přístup na burzu. To znamená, že si sami vyberete, jaké ETF, za jakou cenu a kdy. Neplatíte si správce, ale děláte rozhodnutí sami, moderní aplikace to ale dělají velmi jednoduché i pro úplné nováčky.
Výhody online brokerů
- Velmi nízké poplatky – u mnoha brokerů jsou nákupy ETF bez poplatků, nebo jen s minimálními náklady.
- Široká nabídka ETF z celého světa – USA, Evropa, rozvíjející se trhy, sektorové ETF, dividendové ETF…
- Plná kontrola nad investicemi – sami rozhodnete, co nakoupíte, v jaké měně a jak často.
- Možnost investovat i malé částky – některé platformy podporují zlomkové (frakční) akcie nebo ETF.
- Rychlé založení účtu – celé založení a ověření identity probíhá online a zabere pár minut.
Demo účet: Bezpečný způsob, jak si investování nejdříve vyzkoušet
Většina moderních brokerů nabízí demo účet. Jde o bezpečné prostředí, kde nakupujete a prodáváte nanečisto, bez použití skutečných peněz, dostanete virtuální kapitál (např. 100 000 Kč nebo 10 000 USD) a můžete si:
- vyzkoušet, jak vypadá aplikace brokera
- naučit se, jak se zadává nákup a prodej ETF
- zjistit, jak fungují příkazy, měny a grafy
- otestovat si strategii, aniž byste riskovali vlastní peníze
Demo účet je ideální hlavně pro začátečníky, kteří chtějí získat jistotu, než začnou investovat reálně.
Stačí pár minut a hned pochopíte, jak platforma funguje.
Nevýhody
- Vyžaduje trochu času na pochopení základů – například jak funguje nákup, typy příkazů, měnové poplatky.
- Sami si volíte, co koupit – pro někoho výhoda, pro někoho zátěž, zvlášť na začátku.
- Musíte mít svůj plán – pravidelnost, strategie, výběr ETF.
Pro koho jsou online brokeři vhodní?
Online brokeři jsou ideální pro investory, kteří:
- chtějí jednoduché a levné investování
- chtějí si ETF vybrat sami podle své vlastní strategie
- mají chuť pochopit základní principy investování a mít nad portfoliem plnou kontrolu
- chtějí dlouhodobě investovat do širokých ETF s minimálními poplatky
- plánují do budoucna investování rozšířit – pokud časem získají zkušenosti, mohou u stejného brokera nakupovat i další typy investic (např. jednotlivé akcie, dluhopisy nebo jiné instrumenty, pokud je broker nabízí).
Online broker tak dává flexibilitu, můžete začít jednoduše s jedním ETF, a když budete chtít, postupně rozšířit své portfolio o další aktiva, aniž byste museli měnit platformu.
Kteří brokeři dávají smysl pro české začátečníky?
Na základě jednoduchosti používání, nízkých poplatků a dostupnosti ETF se pro české začínající investory podle nás jeví nejlépe:
- XTB – aplikace v češtině, nákup frakčních ETF a akcie, nízké poplatky, přehledné prostředí, široká nabídka, vzdělávací materiály v češtině
- Trading212 – intuitivní aplikace v češtině, možnost frakčních ETF, velmi nízké poplatky, jednoduché pro začátečníky.
Obě platformy jsou mezi českými investory velmi oblíbené, mají jednoduché používání, nízké náklady a umožňují dlouhodobé investování i s malými částkami.
Osobně používám oba brokery, protože jsou přehlední, rychlí a dobře se hodí pro jednoduché investování do ETF i na samotné akcie. Berte to ale jen jako osobní zkušenost, ne jako doporučení, každému může vyhovovat něco jiného.
Chcete podrobné srovnání?
Více informací o výhodách, nevýhodách, poplatcích a zkušenostech najdete v recenzích brokerů na:
SrovnejBrokera.cz
kompletní porovnání brokerů, poplatků, funkcí i vhodnosti pro začátečníky.
2. Automatické investiční platformy (tzv. robo-advisory)
U automatických investičních platforem se o většinu práce stará systém.
Vy jen zadáte několik základních údajů:
- kolik chcete investovat,
- jak často,
- na jak dlouho,
- a jaké riziko jste ochotni podstoupit.
Na základě toho vám platforma sestaví investiční strategii z vhodných ETF, nastaví pravidelné investování a průběžně udržuje portfolio v rovnováze (tzv. rebalancování).
Nemusíte nic řešit ručně, celé investování je automatizované, jen pravidelně posíláte peníze na účet.
Výhody automatických platforem
- Ideální pro úplné začátečníky, kteří se nechtějí zabývat výběrem ETF.
- Vše běží automaticky, od nákupu až po rebalancování.
- Pravidelné investování je jednoduché, stačí mít nastavený trvalý příkaz.
- Nepotřebujete sledovat trh, platforma pracuje podle předem zvolené strategie.
- Možnost vybrat si i vlastní strategii
Nevýhody
- Mírně vyšší poplatky než u brokerů (platíte za správu portfolia
- Menší kontrola nad konkrétními ETF, systém je vybírá za vás. (kromě vlastní strategie)
Portu.cz – nejznámější česká automatická platforma
V České republice je nejrozšířenější platformou tohoto typu Portu.cz.
Hodí se hlavně pro investory, kteří chtějí:
- investovat pravidelně a automaticky,
- mít co nejjednodušší proces,
- investovat přes DIP (dlouhodobý investiční produkt),
- nebo vytvářet portfolio pro děti.
Portu nabízí několik strategií podle rizikovosti, možnost přidat tematická portfolia a velmi přehlednou aplikaci.
Portu a DIP
Portu podporuje Dlouhodobý investiční produkt, což je výhodné pro ty, kteří chtějí investovat dlouhodobě a využít státem podporované daňové výhody.
Portu a investování pro děti
Portu má také Portu pro děti, kde můžete investovat jménem dítěte a vytvářet mu finanční rezervu do budoucna.
Já osobně Portu používám pro investování pro děti (díky jednoduchosti a automatice) a také zde máme portfolio s manželkou zaměřené na ETF Nasdaq 100. Nám osobně tento přístup vyhovuje, ale je na každém, jakou platformu si vybere a jakým způsobem bude investovat, každý máme jiné cíle, zkušenosti i preferovaný styl investování.
Jak si vybrat, co by vám mohlo vyhovovat?
Neexistuje univerzálně „nejlepší“ způsob, kde začít investovat.
Záleží hlavně na tom, jaký typ investora jste.
| Typ investora | Kde začít investovat | Proč |
|---|---|---|
| Chci si vybrat ETF sám, mít kontrolu a nižší poplatky | Online broker | flexibilita, kontrola |
| Chci investovat automaticky a bez starostí | Automatická platforma | jednoduchost, pohodlí |
Oba způsoby jsou bezpečné a funkční, důležité je, aby vám osobně dávaly smysl a seděly vašim cílům.
Na co si dát pozor při výběru brokera nebo platformy
Před otevřením účtu se vyplatí projít několik klíčových bodů:
- Bezpečnost a regulace
- Zjistěte, zda je broker licencován Českou národní bankou nebo jiným evropským regulátorem (např. CySEC).
- Poplatky
- Sledujte hlavně náklady za obchodování, konverze měn a případnou správu.
- U ETF bývají rozdíly velké – některé platformy jsou téměř bez poplatků, jiné účtují procento z objemu.
- Uživatelská přívětivost
- Vyberte platformu, která má české rozhraní, přehlednou aplikaci a dobrý přístup k podpoře.
- Pravidelné investice
- Pokud chcete investovat každý měsíc, ujistěte se, že broker umožňuje trvalé příkazy nebo automatické nákupy.
- Měna účtu a kurzové rozdíly
- Většina ETF je v eurech nebo dolarech, proto je dobré vědět, jak probíhají měnové konverze a jak velký je poplatek za směnu (FX poplatek)
- Zdanění a přehled výnosů
- Někteří brokeři poskytují automatické přehledy pro daňové účely, což vám ušetří práci při daňovém přiznání.
Měnové riziko: Co by měl vědět český investor
Pokud investujete do ETF v eurech nebo dolarech, hodnota se bude měnit i podle kurzu koruny.
Když koruna posílí, hodnota investice přepočtená na CZK může dočasně klesnout a naopak.
To ale není důvod se bát.
Pro dlouhodobé investory (horizont 10 a více let) jsou tyto výkyvy většinou vyvážené výnosem samotného trhu.
Důležité je investovat pravidelně a dlouhodobě, ne reagovat na krátkodobé změny měny.
Jak vypadá první krok v praxi
- Založení účtu – vyplníte online registraci a ověříte svou identitu (občanský průkaz).
- Vklad peněz – pošlete peníze z běžného účtu na účet brokera nebo platformy.
- Výběr ETF – sami zvolíte fond (u brokera) nebo necháte platformu automaticky nastavit portfolio.
- Pravidelnost – můžete si nastavit trvalý příkaz a nechat investice běžet automaticky.
Nejdůležitější je začít.
Není nutné čekat na „dokonalý moment“. Stačí první menší vklad, abyste si celý proces vyzkoušeli.
Kde najdete srovnání brokerů
Na trhu je dnes řada kvalitních možností a orientovat se v nich nemusí být snadné.
Proto jsme pro vás připravili přehledné srovnání těch nejpoužívanějších platforem:
Podívejte se na SrovnejBrokera.cz
Najdete zde porovnání poplatků, funkcí i přehled regulovaných brokerů, které podle nás jsou vhodné pro investory z České republiky.
Shrnutí: Vyberte si způsob, který vám sedí
Výběr brokera nebo platformy je jen nástroj, ne cíl. Důležité je pochopit princip, mít jasný plán a vědět, kde začít investovat, aby to odpovídalo vašim cílům a možnostem. Ať už zvolíte klasického brokera, nebo automatickou investiční platformu, nejdůležitější je začít a vytrvat.
Pravidelnost, disciplína a dlouhodobý přístup mají mnohem větší vliv než to, kde přesně investujete.
V dalším článku si krok za krokem ukážeme, jak provést svůj první nákup ETF a na co si dát pozor.
Často kladené otázky
