Jak funguje složené úročení a proč je čas největší spojencem investora
Mnoho lidí si myslí, že k tomu, aby vydělali na investování, potřebují hodně peněz nebo dokonalé načasování.
Ve skutečnosti ale největší síla investování nespočívá v tom, kolik vložíte, ale jak dlouho necháte své peníze pracovat.
Tajemství se jmenuje složené úročení – efekt, který Albert Einstein údajně nazval „osmým divem světa“.
A není divu. Díky němu totiž mohou i malé částky časem vyrůst do překvapivých rozměrů.
Co je vlastně složené úročení
Složené úročení je princip, kdy nezhodnocujete jen původní částku, ale i už dosažené výnosy.
Jinými slovy – peníze vydělávají peníze.
Příklad:
Pokud investujete 10 000 Kč s výnosem 7 % ročně, po roce budete mít 10 700 Kč.
Další rok se ale úrok nepočítá z původních 10 000 Kč, ale z celé částky 10 700 Kč.
Tedy 10 700 × 1,07 = 11 449 Kč.
A tak se to opakuje dál a dál.
Čím déle peníze necháte pracovat, tím víc se efekt složeného úročení projeví.
Proč je čas klíčovým faktorem
Složené úročení funguje nejlépe tehdy, když mu dáte čas.
V prvních letech jsou výnosy malé, ale po 15–20 letech se začnou násobit.
To je důvod, proč se říká, že největší přítel investora je čas.
Podívejme se na jednoduchý příklad:
| Doba investování | Měsíční investice | Předpokládaný výnos 7 % ročně | Celkem vloženo | Výsledná částka |
|---|---|---|---|---|
| 10 let | 1 000 Kč | 7 % | 120 000 Kč | 170 000 Kč |
| 20 let | 1 000 Kč | 7 % | 240 000 Kč | 520 000 Kč |
| 30 let | 1 000 Kč | 7 % | 360 000 Kč | 1 200 000 Kč |
Rozdíl dělá čas.
Za 10 let se investice mírně zhodnotí, ale po 30 letech už roste téměř geometricky.
Jak složené úročení funguje v praxi
Například:
100 000 Kč investovaných na 30 let při 7% výnosu = 100 000 × (1,07)^30 = 810 000 Kč.
Tento rozdíl nevzniká díky jednorázovému zisku, ale díky opakování výnosu rok za rokem.
Každý rok totiž vydělává nejen původní kapitál, ale i výnosy z minulých let.
Je to jako sněhová koule – čím déle se kutálí, tím je větší.
Složené úročení vs. spoření
Na běžném nebo spořicím účtu máte jednoduché úročení – úročí se jen původní částka.
V investování se naopak úročí i už dosažené výnosy, a proto je rozdíl v čase obrovský.
Příklad:
| Typ zhodnocení | Roční výnos | Počáteční částka | Po 20 letech | |
|---|---|---|---|---|
| Jednoduchý úrok (např. spořicí účet 3 %) | 3 % | 100 000 Kč | 160 000 Kč | (+60 000 Kč) |
| Složený úrok (např. investice 7 %) | 7 % | 100 000 Kč | 400 000 Kč | (+287 000 Kč) |
Rozdíl mezi 3 % a 7 % se na první pohled zdá malý, ale po 20 letech je to téměř čtyřnásobek výnosu.
Právě to je síla složeného úročení, v čase pracuje stále rychleji.
Pravidelné investování zesiluje efekt
Kouzlo složeného úročení funguje ještě lépe, když investujete pravidelně, například měsíčně.
Každá nová investice se totiž také začne úročit a přidává se ke stávajícím výnosům.
Příklad:
Pokud budete investovat 2 000 Kč měsíčně po dobu 30 let při výnosu 7 %, vložíte celkem 720 000 Kč.
Díky složenému úročení ale hodnota může dosáhnout přibližně 2,4 milionu Kč.
To je efekt, který žádný spořicí účet neumí napodobit.
Čas a trpělivost: největší spojenci investora
Složené úročení není o zázracích.
Je to jen matika a čas – dvě věci, které má každý z nás k dispozici.
Investoři, kteří začnou brzy a pravidelně, mají obrovskou výhodu.
Nemusí vkládat velké částky – čas a konzistence pracují za ně.
Krátká myšlenka, kterou si zapamatujte:
„Není důležité načasování trhu, ale čas na trhu.“
Nejčastější chyby při dlouhodobém investování
Aby složené úročení fungovalo naplno, je důležité vyhnout se několika častým chybám:
- Přerušení investic při poklesu trhu. Trh kolísá, ale dlouhodobě roste.
- Časté vybírání výnosů. Tím rušíte efekt složeného úročení.
- Začínání pozdě. I pár let odkladu může znamenat velký rozdíl.
- Nedostatek trpělivosti. Úročení se projeví hlavně po 10–20 letech.
Shrnutí: Síla času a trpělivosti
Složené úročení je nejjednodušší, ale zároveň nejmocnější princip ve světě financí.
Ukazuje, že čím déle necháte peníze pracovat, tím víc pracují pro vás.
Nemusíte mít miliony, stačí začít s tím, co máte – a dát tomu čas.
Čas je totiž největší spojenec investora.
Tento článek je čtvrtým dílem série „Jak začít investovat“, kde krok za krokem vysvětlujeme principy dlouhodobého a pasivního investování.
V dalším článku se podíváme na to, kde začít investovat a jak si vybrat vhodného brokera nebo platformu.
Více článků a vzdělávacích materiálů najdete v hlavní sekci Investování do ETF.
